Mitä tietoja luottotietorekisterissä voi olla?

Luottotietorekisterin tarkoituksena on antaa käsitys henkilön taloudellisesta asemasta ja sitoumusten hoitokyvystä sekä kertoa luotettavuuden arvioinnissa käytettäväksi tarkoitettuja tietoja.

Suomessa luottotietorekisteriin voi tallentaa vain tietoja maksun laiminlyönnistä sekä tietoja luottotietomerkinnän aiheuttaneen velan suorittamisesta. Positiivista tietoa, esimerkiksi tietoa luottojen hyvästä hoitamisesta, ei lain mukaan voida Suomessa rekisteröidä. Useissa muissa EU-maissa positiivisten luottotietojen rekisteröinti on sallittua.

Henkilötietolaissa on kuitenkin rekisteröidyn aseman parantamiseksi säädetty, että luottotietorekisteriin saa tallentaa rekisteröidyn pyynnöstä tiedon luottotietomerkinnän aiheuttaneen velan suorittamisesta. Tieto ei kuitenkaan poista luottotietomerkintää rekisteristä vaan se liitetään merkinnän yhteyteen

Pelkästään maksun myöhästyminen ei aiheuta maksuhäiriömerkintää. Luottotietorekisteriin saa henkilötietolain 20 §:n nojalla tallentaa tiedot sellaisesta maksun laiminlyönnistä, joka on

1) todettu tuomioistuimen päätöksellä tai ulosottoviranomaisen toimituksella,

2) todettu rekisteröidyn hyväksymän vekselin protestilla,

3) johtanut konkurssihakemuksen jättämiseen tai

4) jonka asianomainen on antamallaan kirjallisella ilmoituksella tunnustanut tapahtuneeksi.

Luottotietorekisteriin voidaan myös tallentaa tieto siitä, että asianomainen on

5) todettu ulosmittauksessa varattomaksi tai

6) julistettu holhottavaksi tai hänelle on määrätty uskottu mies taloudellisten asioiden hoitoa varten tai

7) saanut ns. velkajärjestelyssä tuomioistuimen päätöksen
.
Suomen Asiakastieto Oy saa henkilötietolain mukaan rekisteröidä luottotietorekisteriin myös

8) osamaksukaupassa tai muussa kulutusluotossa (esimerkiksi luottokortin käytössä) todetun maksun viivästymisen.

Lakiin on kirjattu useita ehtoja, joilla halutaan varmistaa, ettei henkilö saa kulutusluottoa koskevaa rekisterimerkintää tietämättään ja että hänellä on riittävästi aikaa maksaa erääntynyt suoritus.

Kulutusluottohäiriö (osamaksun tai tili- tai kertaluottomaksun laiminlyönnistä syntyvä maksuhäiriömerkintä) edellyttää, että velkoja lähettää velalliselle kirjallisen maksukehotuksen, jossa muistutetaan luottotietorekisterimerkinnän mahdollisuudesta, jos maksua ei suoriteta. Maksukehotus on lähetettävä vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön rekisteröintiä. Maksun on oltava viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä. Suorituksen laiminlyönti ei ole saanut aiheutua ns. sosiaalisesta suoritusesteestä kuten sairaudesta tai työttömyydestä.

Henkilötietolain mukaan luottotietorekisteriin saa maksuhäiriötietojen lisäksi rekisteröidyn pyynnöstä tallentaa myös

9) tiedon maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan suorittamisesta.

Tieto maksun suorittamisesta merkitään maksuhäiriömerkinnän yhteyteen. Rekisteröity voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan suorittamisesta Asiakastietoon omalla oikeaksi vakuuttamallaan ilmoituksella. Ilmoitukseen on liitettävä luotettava selvitys maksun suorittamisesta, esimerkiksi velkojan antama todistus tai muu luotettava selvitys. Tieto pohjautuu rekisteröidyn pyyntöön.
Luottotietorekisterissä ei henkilöluottotiedoista voi olla muita kuin yllä mainittuja tietoja.  

		Miksi luottotietoja tarvitaan? Mihin henkilöluottotietoja saa käyttää? Milloin yksityishenkilö voi saada maksuhäiriömerkinnän? Mitä tietoja luottotietorekisterissä voi olla? Kuinka kauan tiedot säilyvät rekisterissä? Miten virheelliset luottotiedot voi oikaista? Voiko henkilö kieltää oman luottotietonsa luovuttamisen? Voiko kuka tahansa kysyä luottotietojani ilman perustetta?