Yrityksen luottotiedot ja luottoluokitus

Tuntemalla asiakkaasi, osaat rakentaa erilaisille asiakkaille sopivat maksuehdot ja pystyt kasvattamaan liiketoimintaasi kannattavasti. Selvittämällä maksuhäiriöt ja muut luottotietomerkinnät, vähennät luottotappioiden riskiä merkittävästi.


Mikä luottoluokitus?

Asiakastieto luokittelee suomalaiset yritykset Rating Alfa -luokittelulla. Luokittelun päätavoitteena on ennustaa yritysten todennäköisyys ajautua maksuvaikeuksiin seuraavan 12 kuukauden aikana. Samalla Rating Alfa tarjoaa laajan katsauksen yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden taustoista.

Luottotietoraportin avulla yritys tutkii helposti paitsi asiakkaidensa taustatiedot, minimoi luottotappioiden määrän ja varmistaa liiketoiminnan kannattavan kasvun. 

Luottoluokitukseen vaikuttavat yrityksen taustatiedot, kuten maksukäyttäytyminen, maksuhäiriöt, talousluvut ja tilinpäätökset. Uutena aineistona mukana luokittelussa ovat ESG-tiedot. Vastuullisuustietojen ansiosta voidaan havaita ongelmia yrityksen ympäristöasioihin, yhteiskuntavastuuseen ja hyvään hallintotapaan liittyvässä toiminnassa. 

Luokitusmalleissa jalostetaan tietoa useista eri tietolähteistä, joita ovat muun muassa patentti- ja rekisterihallitus, verottaja, yritys- ja yhteisötietojärjestelmä YTJ, Tilastokeskus, yritysten omat tiedot sekä Asiakastiedon oma tietokanta.

Asiakastiedon Rating Alfa uudistui


Uudistettu Rating Alfa ennustaa tulevaa tarkasti

Rating Alfa -raportti on kattava yritysanalyysi, jonka avulla voit selvittää myös kilpailijoidesi tai oman yrityksesi luottoluokituksen. Rating Alfa antaa tiedon viidestä eniten luokitukseen vaikuttavasta yksityiskohdasta. Ne auttavat yritystä parantamaan tulevaa luokitusta.

Luokituksella on väliä. Parhaiden eli AAA- ja AA+-yritysten maksuhäiriöriski on vain 0,18 prosenttia seuraavan 12 kuukauden aikana. Sen sijaan heikoimpien eli B- ja C-yritysten maksuhäiriöriski on 66,7 prosenttia. Riskiluokkia on kaikkiaan seitsemän.

Rating Alfassa käytetään taustalla viittä erilaista luokittelumallia, joilla erilaisia yhteisöjä luokitellaan. Näitä ovat: 

1. Yritykset, joista ei ole saatavilla tilinpäätöstietoja tai joiden tuorein tilinpäätös on yli 24 kuukautta vanha
2. Yritykset, joilla on ajantasaiset tilinpäätöstiedot
3. Toiminimet
4. Asunto-osakeyhtiöt
5. Yhdistykset ja säätiöt.

Rating Alfan avulla selvität seuraavia tietoja:

  • Luottoluokituksen (AAA–C), joka tunnistaa yrityksen maksuhäiriö- ja konkurssiriskin. 
  • Maksuhäiriöt ja maksukäytöshistoria.
  • Yrityksen vastuuhenkilöt ja heidän vastuuasemansa muissa yrityksissä.
  • Yrityksen tilinpäätös- ja tunnusluvut.
  • Analyysit tilinpäätöksestä.
  • Euromääräinen kertaluottosuositus.
  • Uutena vastuullisuuteen (ESG) liittyviä tietoja yrityksistä.
     

 
Voit ostaa yksittäisen Rating Alfa -luottoluokitusraportin helposti Yritykset-verkkopalvelusta.

  • Luottoluokitus ennustaa luotettavasti esimerkiksi tulevia maksuhäiriöitä tai konkurssia.
  • Luottotietoraportin avulla voit varmistaa omia saataviasi sekä hankkia taustatietoja uusista yhteistyökumppaneista.
  • Rating Alfa -raportti analysoi yrityksen todennäköisyyttä saada maksuhäiriö seuraavan kolmen vuoden kuluessa.
  • Luottoluokitus on saatavilla myös uusille yrityksille.

Pyydä lisätietoa asiantuntijoiltamme