Mikä ihmeen compliance? Näin suojaat yrityksesi sakoilta, tappioilta ja mainehaitoilta

28.01.2026

Huolella rakennettu maine ja brändi voi saada kovan kolauksen, jos jonkin säännön tai lain noudattamisesta ei ole huolehdittu riittävän tarkkaan – mietihän vaikka raakkutapausta. Tuttukin yhteistyökumppani voi yllättäen ajautua talousvaikeuksiin ja aiheuttaa isot tappiot. Jos ison asiakkaan taustoista löytyykin hämäräperäisiä yhteyksiä, voi seurauksena olla sakot tai jopa oikeustoimet.

Nämä ovat esimerkkejä compliance-riskeistä – ja ne voivat koskettaa niin pankkeja, suuryrityksiä kuin ihan tavallista pk-yrittäjääkin. Ikäviltä yllätyksiltä voi kuitenkin välttyä ottamalla haltuun compliancen perusasiat. Lisäksi, kun compliance on huomioitu, on yritys myös luotettavampi kumppani rahoittajille – luottoa ja lainaa voi saada paremmin ehdoin!

Tässä tekstissä käymme läpi perusasiat compliancesta:

• Mitä compliance tarkoittaa?
• Mitä ovat compliance riskit ja compliance vaatimukset?
• Mistä tiedän, koskeeko compliance meitä?
• Miksi complianceen kannattaa panostaa ja miten se käytännössä tapahtuu?

Haluatko mieluummin kuunnella perusasiat compliancesta? Kuuntele Yrittäjäcastin jakso, jossa Asiakastiedon Teemu Kettula johdattaa compliancen saloihin käytännönläheisesti!
 

Mikä compliance tarkoittaa?

Käytännössä compliance tarkoittaa sen varmistamista, että yritys noudattaa sitä koskevia lakeja, viranomaisvaatimuksia ja muita säädöksiä. Mitä compliance on suomeksi? Yleisin käännös on vaatimustenmukaisuus, mutta usein suomeksikin puhutaan ihan vain compliancesta.

Lakien ja sääntöjen lisäksi compliance kattaa myös yrityksen omien arvojen noudattamisen ja niiden mukaisen toiminnan. Sen voidaankin ajatella tarkoittavan yleisesti vastuullista ja eettistä yritystoimintaa, jossa huomioidaan aktiivisesti yritykseen vaikuttavat säännöt, lait ja vaatimukset.

Compliance -vaatimukset pähkinänkuoressa

Kun mennään käytännön tasolle, compliance tarkoittaa sitä, että yrityksessä huomioidaan ja arvioidaan järjestelmällisesti ja johdonmukaisesti erilaisia riskejä ja vastuita.

Compliance kattaa kaikki lait ja säännökset, jotka vaikuttavat yrityksen toimintaan lähtien Suomen laista. Suomalaisten yritysten kohdalla keskiössä ovat tällä hetkellä EU-säädökset, joiden päivitykset muuttavat vaatimuksia. Niiden lisäksi on muistettava myös alakohtaiset vaatimukset ja säännöt.

Pieni compliance sanasto:

Compliance -vaatimus
Compliance vaatimuksilla tarkoitetaan organisaation velvollisuutta noudattaa kaikkia sen toimintaan vaikuttavia ulkoapäin asetettuja lakeja ja sääntöjä, sekä omia sisäisiä periaatteita ja arvoja.

Compliance-riski
Compliance riskejä ovat tilanteet, joissa organisaatiota koskevia lakeja tai sääntöjä ei jostain syystä noudateta. Tällainen tilanne voi syntyä tietämättömyyden, huolimattomuuden tai jopa välinpitämättömyyden seurauksena.

Realisoituessaan compliance riski voi johtaa luottotappioihin, sakkoihin ja vaikeasti korjattavaan mainehaittaan – pitkäjänteisesti rakennettu brändi voi murentua huolimattomuuteen, kun on kyse luotettavuudesta ja vastuullisuudesta.

AML
AML tulee sanoista “anti-money-laundering”. Sillä tarkoitetaan rahanpesua ennaltaehkäiseviä säännöksiä.

KYC
KYC on lyhenne sanoista “know-your-customer” ja se tarkoittaa asiakkaiden tuntemista. Asiakkaiden taustoja selvitetään sekä kysymällä asiakkailta itseltään että tekemällä muita selvityksiä.

KYC käytännössä: lue, miten Paytrail varmistaa, että tuntee asiakkaansa » 

PEP
PEP viittaa pakotteisiin ja erityisesti henkilöihin, joita pakotteet voivat koskea. Lyhenne tarkoittaa poliittisesti vaikutusvaltaista henkilöä (”politivally exposed person”) eli henkilöitä, joilla on asemansa takia huomattavaa julkista valtaa tai joita koskevat kansalliset tai kansainväliset talouspakotteet. PEP-henkilöitä voivat olla asiakkaat tai edunsaajat.

Lue 5 vinkkiä, joilla tunnistat PEP-henkilöt ja vältät pakoteriskit »

Koskeeko compliance meidän yritystämme ja mistä tiedän, pitääkö se huomioida?

Laajasti ajateltuna compliance koskee aivan kaikkia yrityksiä, joilla on esimerkiksi henkilökuntaa, asiakkaita tai yhteistyökumppaneita. Yrityksen on aina huomioitava toiminnassaan useita erilaisia lakeja ja sääntöjä – esimerkiksi noudatettava työehtosopimuksia, käsiteltävä asiakastietoja GDPR-sääntöjen mukaan, valvottava toimitilojen turvallisuutta ja maksettava veronsa.

Kun yrityksen kokoluokka kasvaa tai toimialana on esimerkiksi rahoitus- ja pankkipalvelut, tulevat eteen asiakkaan tuntemiseen ja rahanpesuun liittyvät compliance-vaatimukset. Silloin pelkkä maalaisjärki ei enää riitä, vaan voidaan tarvita laajempia compliance-suunnitelmia ja -toimenpiteitä.

Compliance voi tulla ajankohtaiseksi yllättäen – näin huolehdit jo etukäteen, että noudatat vaatimuksia

Moni suomalainen yritys ei vielä tunne compliancea kovin hyvin tai ole perillä siitä, miten se koskee omaa organisaatiota – pakotteet, rahanpesun ennaltaehkäisy tai jopa tutun yhteistyökumppanin talousvaikeudet voivat tulla eteen yllättäen. Tällaisilta tilanteilta on mahdollista välttyä, kun tuntee asiakkaansa ja yhteistyökumppaninsa ja on perillä omaa yritystä koskevista compliance-vastuista.

Kuten artikkelin alussa linkatussa Yrittäjäcastin jaksossa vinkkataan, on usein helpointa ulkoistaa compliance kumppanille, joka tarjoaa valmiita paketteja eri kokoisille ja eri toimialojen yrityksille.

Voit lukea tarkemmin Asiakastiedon compliance-palveluista täältä tai ottaa meihin yhteyttä – neuvomme mielellämme siinä, miten compliance koskee juuri sinun yritystäsi ja miten pysyt ajan tasalla compliancessa.

LUE LISÄÄ  RATKAISUISTA »