Yrityksen velkasaneeraus: voiko sen välttää ja mitä siitä on hyvä tietää?

04.08.2025

Yrityssaneeraus on menettely, jonka tarkoituksena on auttaa maksuvaikeuksiin ajautunutta yritystä järjestelemällä velat uudelleen.

Yrityssaneeraukseen hakeutuminen ei siis tarkoita konkurssia, vaan sen päämääränä on yrityksen talouden tervehdyttäminen ja liiketoiminnan jatkumisen mahdollistaminen.

Tilastojen mukaan 40–50 % yrityssaneerauksista onnistuu, eli liiketoiminta jatkuu velkajärjestelyjen jälkeen.

Yrityssaneerauksen voi pyrkiä välttämään ennakoivalla riskienhallinnalla

Yleisimpiä syitä yrityssaneeraukseen hakeutumiselle ovat kassavirtaongelmat, kuten asiakkaiden maksamattomat laskut tai odottamattomat kulut. Myös ulkoiset tekijät, kuten talouden suhdannevaihtelut ja alan kova kilpailu voivat ajaa yrityksen maksuvaikeuksiin.

Ennen yrityssaneeraukseen hakeutumista yritys voi neuvotella itsenäisesti velkojien kanssa maksuaikataulujen joustosta, hakea uutta rahoitusta tai pyrkiä tehostamaan liiketoimintaansa kustannuksia karsimalla. Myös yritysjärjestelyt, kuten fuusiot tai omistusjärjestelyt, voivat olla keino estää saneeraukseen joutuminen.

Parhaassa tapauksessa yritys voi välttää yrityssaneerauksen ennakoivalla riskienhallinnalla.

Yksi työkalu yrityksen maksuvaikeuksien ennaltaehkäisyssä on yrityksen riskianalyysi, jonka avulla taloudelliset uhkatekijät voi tunnistaa jo varhaisessa vaiheessa.

Riskianalyysin avulla yritys pystyy tunnistamaan, arvioimaan ja priorisoimaan liiketoimintansa kannalta merkittävimpiä riskejä, jotka voivat liittyä esimerkiksi oman yrityksen tai yhteistyökumppaneiden taloudelliseen tilaan.

Lue lisää: Yrityksen riskianalyysin avulla minimoit yritystoiminnan riskit ja teet parempia päätöksiä

Milloin kannattaa hakeutua yrityssaneeraukseen?

Yrityssaneeraukseen kannattaa hakeutua, kun yritys on vakavissa maksuvaikeuksissa, mutta sen liiketoiminnalla on vielä edellytyksiä jatkua kannattavana.

Tyypillinen tilanne on, että yritys ei pysty suoriutumaan veloistaan normaalisti, mutta sen kassavirta tai markkina-asema antavat mahdollisuuden talouden tervehdyttämiseen.

Yrityssaneeraus voi olla hyvä vaihtoehto, jos:

Yritys ei pysty maksamaan laskujaan ja lainanlyhennyksiään ajallaan, ja perintä- ja korkokulut kasvavat.
Yrityksellä on tilapäisiä talousongelmia, mutta sen tuotteille tai palveluille on edelleen kysyntää.
Velkojat eivät ole vielä hakeneet yritystä konkurssiin, ja saneerauksella voidaan vielä estää liiketoiminnan lopettaminen.
Yritys on valmis tekemään rakenteellisia muutoksia, kuten karsimaan kuluja tai uudistamaan liiketoimintamalliaan.

Yrityssaneerausta ei suositella, jos yritys on jo pysyvästi kannattamaton tai maksukyvytön eikä sen toiminnalla ole realistisia mahdollisuuksia jatkua. Tällöin konkurssiin hakeutuminen on todennäköisesti parempi vaihtoehto.

Yrityksen velkajärjestelyjen eri muodot ja saneerauksen eteneminen

Yrityksen taloudellisen tilanteen perusteella, yritys voi hakeutua joko perusmuotoiseen yrityssaneeraukseen ja varhaiseen yrityssaneeraukseen. Varhainen yrityssaneeraus voidaan aloittaa, jos yrityksellä on konkreettinen maksukyvyttömyyden riski tulevaisuudessa, mutta se ei ole vielä maksukyvytön.

Perusmuotoinen yrityssaneeraus voidaan puolestaan aloittaa, jos yritys on maksukyvytön, mutta sen toiminnan todetaan edelleen olevan saneerauskelpoista.

Velkasaneerauksen vaiheet:

1. Velkasaneeraus alkaa hakemuksen jättämisellä käräjäoikeuteen, joka päättää menettelyn aloittamisesta ja valvoo prosessin etenemistä.

2. Käräjäoikeus nimittää selvittäjän hoitamaan saneerausta. Selvittäjä on yleensä asianajaja, tilintarkastaja tai muu talousasiantuntija.

3. Selvittäjä neuvottelee velkojien kanssa ja laatii saneerausohjelman, jossa määritellään maksusuunnitelmat ja mahdolliset velkojen leikkaukset.

4. Velkojien tulee hyväksyä saneerausohjelman sisältämät velkajärjestelyt, kuten maksuaikataulut tai velkojen leikkaukset.

5. Kun velkasaneerausohjelma on hyväksytty, yrityksen tehtävä on noudattaa sitä ja pyrkiä palauttamaan taloutensa kestävälle pohjalle.

Saneerausohjelman toteuttaminen voi kestää 3–5 vuotta riippuen yrityksen tilanteesta.

Yrityssaneerauksen aikana yrityksen taloutta valvotaan

Velkajärjestelyjen aikana yrityksen liiketoiminta jatkuu, mutta sen taloutta valvotaan. Yleensä yrityksen on tehtävä taloudellisen tilanteensa tervehdyttämiseksi muutoksia toimintaansa, kuten karsittava kuluja, parannettava tehokkuutta tai panostettava asiakashankintaan.

Lukuvinkki: Lisää myyntiä? Syvennä asiakastuntemustasi näillä vinkeillä

Yrityksen johto voi edelleen tehdä päivittäisiä liiketoimintapäätöksiä, kuten asiakashankintaa ja operatiivisia muutoksia.

Merkittäviin päätöksiin, kuten yrityksen omaisuuden myyntiin, uusien lainojen ottamiseen tai liiketoiminnan uudelleenjärjestelyihin tarvitaan selvittäjän ja usein myös velkojien hyväksyntä.

Näin yrityssaneeraus vaikuttaa yrityksen luottotietoihin

Yrityssaneerauksen aloittamispäätöksestä tulee merkintä luottotietorekisteriin. Merkintä pitää sisällään tiedon siitä, onko yritys itse hakeutunut velkajärjestelyyn vai hakevatko velkojat saneerausta.

Yrityssaneerausmerkintä poistuu luottotietorekisteristä seitsemän kuukauden kuluttua siitä, kun tieto yrityssaneerauksen päättymisestä on rekisteröity viranomaisrekisteriin.

Jos yritys pystyy osoittamaan taloutensa elpymisen, sen luottokelpoisuus voi ajan myötä parantua.

Saneerauksen aikana uusiin luottotappioihin ei ole varaa – varmista asiakkaidesi luottokelpoisuus palvelupakettiemme avulla

Yrityssaneerauksen aikana on olennaista keskittyä liiketoiminnan jatkuvuuden turvaamiseen. Erityistä huomiota vaativat luotonmyönnön ehdot, sillä saneerausvaiheessa uusiin luottotappioihin ei ole varaa.

Yrityksen kannattaa arvioida kriittisesti luottopolitiikkaansa ja tehdä tarvittaessa tiukennuksia asiakkaiden luottokelpoisuuden varmistamiseksi. Yhtä tärkeää on nykyasiakkaiden tarkka seuranta ja valvonta.