Pakotevalvonta ja omistusrakennetiedot
Pakotevalvonta ja omistusrakennetiedot tunnistavat pinnan alle kätkeytyvät riskit
Pakotteiden ennennäkemätön kasvu on tehnyt riskienhallinnasta suomalaisyritysten kriittisintä osaamista. Tuttukin kumppani voi muuttua riskiksi yhdessä yössä, kun pakotelistat muuttuvat jatkuvasti. Automaattinen Y-tunnusperusteinen pakoteseulonta yhdistettynä omistusrakenne- ja edunsaajatietoon varmistaa, ettei liikekumppanin taustalta löydy pakotelistattuja henkilöitä tai piiloutuvia omistajia edes monen väliyhtiön päästä.
Koko omistajaketjun läpinäkyvyys
Näet sekä suorat että välilliset omistajat, edunsaajat ja konsernirakenteet myös silloin, kun niitä on pyritty peittämään.
Automaatio estää pakotevirheet ennen kuin ne syntyvät
Yritys ja sen taustahenkilöt seulotaan automaattisesti pakotelistoilta. Näin riskiprofiili on luotettava ja ajantasainen.
Turvallisempi ja kattavampi päätöksenteko
Yhdistetty omistusrakenne- ja pakotevalvonta estää huomaamattoman altistumisen rahanpesulle, pakotteiden kiertämiselle tai rikollisille verkostoille.
Omistusrakenne paljastaa suorat ja välilliset omistajat sekä ketjut
Monimutkaiset rakenteet ja peiteyhtiöt ovat yksi yleisimmistä tavoista kiertää pakotteita, minkä vuoksi omistajaketjujen avaaminen on olennainen osa luotettavaa riskinarviota. Omistusrakennetiedot kertovat, ketkä omistavat yrityksen ja millaiset osuusprosentit tai äänivallat heillä on. Tietojen avulla pystyt:
- tunnistamaan merkittävät omistajat
- varmistamaan omistajuuden oikeellisuuden
- arvioimaan päätöksenteon rakenteita
- täyttämään lakisääteiset velvoitteet
Omistuksella on vaikutusta sekä yrityksen vakauteen että sen maineeseen. Siksi tietojen oikeellisuus ja läpinäkyvyys ovat välttämättömiä.
Miksi omistajien varmentaminen on välttämätöntä?
Omistajien varmentaminen suojaa yritystä ja sen sidosryhmiä, sillä tietyissä tilanteissa lainsäädäntö edellyttää todellisten omistajien tunnistamista. Samalla varmentaminen ehkäisee väärinkäytöksiä, kuten peiteyrityksiä ja tekaistuja omistussuhteita. Se torjuu rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, vahvistaa luottamusta kumppaneiden ja sijoittajien silmissä ja mahdollistaa päätöksenteon sekä sopimisen selkeästi turvallisemmalla perustalla.
Kun omistajuus on varmistettu, tiedät täsmälleen, kenen kanssa teet yhteistyötä.
Tunnistamalla todelliset edunsaajat suojaat yrityksesi mainetta ja taloutta
Monimutkaiset omistusketjut voivat kätkeä riskejä, joita ei muuten havaita, mutta kattava omistusrakennedata paljastaa sekä suorien että välillisten omistajien todellisen vaikutusvallan. Kyse ei ole byrokratiasta, vaan liiketoiminnan turvaamisesta: ilman selkeää näkemystä edunsaajista yrityksesi voi päätyä tietämättään verkostoihin, joissa harjoitetaan rahanpesua, pakotteiden kiertämistä tai muuta rikollista toimintaa. Syvä ymmärrys omistajuudesta varmistaa, ettet tee yhteistyötä pakotelistattujen tai muuten riskialttiiden tahojen kanssa.
Y‑tunnusperusteinen pakotevalvonta näkee kauas
Y-tunnuksen avulla voidaan hakea yrityksen omistus- ja määräysvaltarakenne sekä tosiasialliset edunsaajat, ja verrata näitä EU:n, YK:n, USA:n OFAC-listojen, Ison-Britannian HMT-listojen ja KRP:n jäädyttämispäätösten tietoihin. Tämä on olennaista, koska pakotteet voivat koskea myös yrityksiä, joissa pakotelistattu henkilö omistaa, käyttää määräysvaltaa tai vaikuttaa taustalla. Y-tunnusperusteinen tarkistus ei siis rajoitu pelkkään pintatietoon, vaan paljastaa riskit koko omistajaketjussa.
Avaa asiakkuus ilman yllätyksiä
Kun yrityksesi kasvaa, myös asiakkaan tunnistamiseen liittyvä työ lisääntyy. Tieto on hajallaan eri rekistereissä, rajapinnat vaativat ylläpitoa ja datan analysointi vie aikaa. Entä kuka analysoi datan tai jalostaa sen käytettävään muotoon? Ratkaisemme tämän kokoamalla, tulkitsemalla jalostamalla asiakastiedon käyttövalmiiksi automaattisesti. Näin vältät raskaiden prosessien kuormituksen ja varmistat turvalliset, sujuvat sopimukset alusta loppuun. Asiakkuus voi syntyä jopa minuuteissa. Tehostetulla taustojen tuntemisella varmistat liiketoimintasi kannattavan kasvun ja suojaat yritystäsi mm. mainehaitoilta myös tulevaisuudessa.
Haluatko varmistua siitä, ettei liiketoimintasi kytkeydy piilotettuihin riskeihin?
Asiakastiedon pakotevalvonta yhdistää omistusrakenne ja edunsaajatiedot automaattiseen Y-tunnusperusteiseen pakotevalvontaan. Saat selkeän vastauksen siihen, kenen kanssa olet todella tekemisissä, ja pystyt tekemään päätöksiä turvallisesti, luotettavasti ja lainsäädännön vaatimusten mukaisesti.
Jos haluat suojata yrityksesi maineen, talouden ja kumppaniverkoston, yhteystietosi, niin asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä. Me autamme sinua näkemään koko kuvan; sekä yrityksen että sen taustavoimat.
Mitä asiakkaamme kertovat meistä?
Energia-alalla asiakkaiden tunteminen on yhä tärkeämpää – Vaasan Sähkö hyödyntää pakotevalvontaa arjessaan
Pakotevalvontapalvelulla saadaan selville, onko kukaan yrityksen taustahenkilöistä pakotevalvonnan piirissä.
“Maailmantilanteen muututtua pakotevalvonta on tullut tärkeäksi kaikille yrityksille toimialasta riippumatta. Jos asiakas löytyy pakotelistalta, riskinä on suuri mainehaitta”, lasku- ja luottopäälikkö Katarina Norrgård toteaa pakotevalvonnan merkityksestä Vaasan Sähkölle.
Pakotevalvonta eli pakotelistojen säännöllinen tarkistus on tärkeää useille suomalaisille yrityksille: tietyillä toimialoilla pakotevalvontaa on tehtävä aina ja jokainen yritys on vastuussa siitä, ettei omassa toiminnassaan riko pakotesääntöjä.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Vaasan Sähkö noudattamaan velvollisuuksiaan
Toyota Finance vähentää taloudellisia riskejä ja luottotappioita Suomessa ja Ruotsissa Asiakastiedon avulla
Toyota Financen ensisijainen tarve oli ymmärtää paremmin asiakkaan kokonaisvaltainen taloudellinen tilanne rahanpesun estämiseksi ja luottokelpoisuuden hallitsemiseksi.
Asiakkaiden tunteminen on tärkeää erityisesti kalliimpien autojen rahoitussopimusten kohdalla. Lisäksi tavoitteena oli kehittää rahoitussopimusten hyväksymisprosessia tarkemman asiakastiedon avulla, mikä vähentää rahoitushakemusten hyväksymiseen liittyviä riskejä.
Vuoden 2024 huhtikuun alusta lähtien Toyota Finance Finland on käyttänyt positiivista luottotietoa tarkistaakseen asiakkaiden maksukyvyn ja luottokelpoisuuden. Ratkaisu on integroitu Toyota Finance Finlandin omiin järjestelmiin Asiakastiedon avulla.
Lue, miten integraatio nopeuttaa asiakkaan tunnistamista »
Paytrail tuntee kaikki asiakkaansa
Jokaisen yrityksen tulisi tuntea omat asiakkaansa. Osaa yrityksistä koskee laissa määrätty tehostettu asiakkaan tuntemisen velvoite. Yksi tällaisista yrityksistä on verkkomaksamiseen erikoistunut palveluntuottaja Paytrail.
Paytrailin Compliance Officer Kari Melender kertoo, että asiakkaiden taustojen selvittäminen on ollut osa yrityksen toimintaa heti alusta alkaen. Asiakkuuden käynnistyessä tarkistetaan yrityksen vastuuhenkilötiedot, yritystiedot ja taloudellinen tilanne.
Tärkeä apu tässä työssä ovat Asiakastiedon tarjoamat palvelut, jotka auttavat selvittämään myös edunsaajat ja sen, onko asiakasyrityksessä poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä, tai kuuluuko se pakotelistoille.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Paytrailia tunnistamaan asiakkaansa lain vaatimalla tavalla.
Asiakkaiden tunteminen on laadukkaiden luottopäätösten edellytys
Siltaraha on alusta lähtien tarjonnut yrityslainoja erityisesti pienille ja keskisuurille osakeyhtiöille. Yrityslainamarkkina on muuttunut nopeasti, mutta yksi asia on pysynyt: tarve ymmärtää asiakas kokonaisuutena. Luottopäätöksen tueksi tarvitaan kuitenkin muutakin kuin puhelu ja verkkolomake. Asiakastiedon rajapinnat tarjoavat kriittistä dataa hakijayrityksen taloudellisesta tilanteesta, maksukäyttäytymisestä ja luottoluokituksesta.
"Väittäisin, että ilman Asiakastiedon palveluita lainoja jäisi myöntämättä tai niiden laatu kärsisi", kertoo liiketoimintajohtaja Pekka Pursiainen.
Lue lisää, miten Silraha avaa asiakkaiden taloustilannetta Asiakastiedon avulla »
Usein kysytyt kysymykset PEP- ja pakotetiedoista
Omistusrakenne kertoo, ketkä omistavat yrityksen ja kuinka suuri osuus kustakin omistajasta on yrityksen osakkeista tai äänivallasta. Yleisesti merkittävänä pidetään omistajaa, joka omistaa vähintään 10 % osakkeista tai äänivallasta, mutta raja voi vaihdella raportointikäytännöstä riippuen.
Omistusrakennetiedot lisäävät avoimuutta ja luottamusta yritystoimintaan. Lainsäädäntö edellyttää tiettyjen omistusosuuksien ilmoittamista esimerkiksi kaupparekisteriin ja vuosikertomuksiin.
Luotonanto on turvallisempaaa: Omistajatiedon avulla näet heti, löytyykö taustalta maksuhäiriöitä, konkursseja tai pakotelistoja. Riskipäätöksistä tulee läpinäkyviä ja perusteltuja.
Myynistä tulee tehokkaampaan: Kun tunnet omistusrakenteen, ymmärrät asiakkaasi resurssit ja päätöksentekovallan. Tiedät heti, onko vastassa itsenäinen toimija vai osa globaalia jättiläistä.
Varmuutta yrityskauppoihin: Kumppanikartoituksissa omistajatiedot paljastavat, onko yrityksessä kytköksiä, joista pitäisi olla tietoinen ja jotka voisivat muuten käydä kalliiksi yllätyksiksi kaupan jälkeen.
Yleiskatsaus omistusrakenteeseen auttaa tunnistamaan ja varmistamaan yrityksen takana olevat avainhenkilöt. Yritysrakenteen analysointi osana asiakkaan tuntemisvelvollisuusprosessia auttaa siten arvioimaan mahdollisia riskejä. Ymmärtämällä, kuka omistaa ja hallinnoi yritystä, voit arvioida taloudelliseen vakauteen, oikeudellisiin ongelmiin tai laittomaan toimintaan liittyviä riskejä. Rahoituslaitoksille omistusrakenteen tuntemus on ratkaisevan tärkeää useissa päätöksentekoprosesseissa, erityisesti transaktioiden hyväksymisessä, luottorajojen asettamisessa ja taloudellisten riskien hallinnassa.
Omistajien varmentaminen on välttämätöntä, jotta yritys voi varmistaa, että sen omistajat ovat aidosti niitä henkilöitä tai tahoja, joita he väittävät olevansa. Tämä lisää luotettavuutta, ehkäisee väärinkäytöksiä ja täyttää lainsäädännön vaatimukset. Omistajuuden varmistaminen auttaa myös torjumaan rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, koska se estää tuntemattomia tai epäluotettavia tahoja peittämästä todellista omistustaan.
Omistajien äänivalta määrittää, kuka voi vaikuttaa yhtiökokouksissa tehtäviin päätöksiin. Suurilla omistajilla on vastaavasti suurempi vaikutusvalta.
Lainsäädäntö vaatii selvittämään henkilöt, jotka omistavat yrityksestä yli 25 % tai käyttävät siinä määräysvaltaa. Tämä on välttämätöntä, jotta voidaan varmistaa, ettei yrityksen taustalla vaikuta pakotelistattuja tahoja. Jos et tiedä, kuka yrityksessä käyttää todellista määräysvaltaa, eli on todellinen edunsaaja, voit päätyä osaksi ketjua, jossa pestään rahaa, kierretään pakotteita tai rahoitetaan terrorismia.
Pakotelista tai sanktiolista on viranomaisten ylläpitämä luettelo henkilöistä ja organisaatioista, joihin kohdistuu rajoituksia esimerkiksi taloudellisten tai poliittisten syiden vuoksi. Listalle päätyminen voi johtua esimerkiksi rikollisesta toiminnasta, ihmisoikeusloukkauksista tai turvallisuusuhista. Yritysten on tarkistettava asiakkaansa näitä listoja vasten, jotta ne eivät riko pakotelainsäädäntöä tai tee yhteistyötä riskitahojen kanssa.
Pakotelistat löytyvät EU:n ja YK:n viranomaislähteistä. Helpoiten ne tarkistaa Asiakastiedon automaattisella pakotehaulla.
