PEP-selvitys ja -pakotetiedot
Tunne asiakkaasi taustat
Useita eri toimialoja ja yrityksiä koskee tehostettu asiakkaan tuntemisvelvoite (Know Your Customer). Velvoitteet perustuvat kansalliseen ja kansainväliseen lainsäädäntöön sekä viranomaissääntelyihin, joiden avulla pyritään estämään rahanpesua (Anti-Money Laundring) ja terrorismin rahoitusta (Counter Terrorism Financing). On hyvä huomioida, että velvoitteet koskevat kaikkia yrityksiä, jotka tekevät käteiskauppaa isommilla summilla.
Palvelut lainsäädännön vaateisiin kaikille toimialoille
Tunnista asiakkaasi luotettavien tietolähteiden avulla ja rikasta tieto vastaamaan pakotelista-vaatimuksia.
Tehostettua asiakkaan tuntemista
Helppo pakotelistalla olevien henkilöiden ja yritysten PEP-selvitys kaikille toimialoille.
Automatisoi taustaselvitykset ja asiakasvalvonta
Helppoa tarkistusten teettämistä, tehostettua tunnistamista ja muutosten valvontaa.
Kenen on tunnettava asiakas ja tehtävä PEP- ja pakotevalvontaa?
Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen ovat keskeisiä osia liiketoimintaprosesseissa, luottopolitiikassa ja riskienhallinnassa. Asiakkaan henkilöllisyyden tunnistaminen voidaan tehdä luotettavasta ja riippumattomasta lähteestä peräisin olevien teknisten tunnistamispalveluiden, virallisten tunnistusasiakirjojen ja muiden tietojen perusteella. Asiakkaiden tunteminen ja tuntemistietojen tallentaminen tulee tehdä, kun asiakkuus avataan tai asiakkaan kanssa tehdään yksittäinen liiketoimi kuten esimerkiksi kauppa tai rahoituspäätös.
Tunnista yritysyhteydet ja tosiasialliset edunsaajat
Pelkkä nimen tarkistus ei riitä. Rahanpesulaki edellyttää, että tunnistat yrityksen takana olevat tosiasialliset edunsaajat – eli ne henkilöt, joilla on lopullinen määräysvalta. Asiakastiedon palveluilla visualisoit monimutkaisetkin yritysyhteydet ja löydät kätketyt riskit automaattisesti.
Pakotelistalla olevat yritykset ja PEP-henkilöt – Mitä sinun tulee tietää?
Rahanpesulaki velvoittaa useat eri liiketoiminta-alat toteuttamaan tehostettua asiakkaan tuntemista. Tehostettuun tuntemisvelvollisuuteen kuuluu mm. poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) tunnistaminen, kansallisten tai kansainvälisten talouspakotteiden kohteena olevien henkilöiden ja yritysten tunnistaminen sekä yhtiöiden tai yhteisöjen tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen. PEP-selvitys auttaa tunnistamaan nämä henkilöt osana tehostettua asiakkaan tuntemista.
Tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus koskee erityisesti seuraavilla liiketoiminta-aloilla toimivia yrityksiä:
- Pankit, rahoituslaitokset
- Vakuutus- ja eläkevakuutusyhtiöt
- Omaisuuden hoito- ja rahastoyhtiöt
- Kiinteistövälittäjät
- Vuokrahuoneen välittäjät
- Tilintarkastajat, veroneuvottajat
- Perintätoimistot
- Lakitoimistot
- Tilintoimistot/kirjanpitäjä
- Veikkaus
- Patenttitoimistot
- Käteiskauppa tai välitys: väh. 10.000€ (Esim. auto- ja venekauppa, huutokauppa, korukauppa, tekniset laitteet)
Tarkista ja seuraa Asiakastiedon avulla
Pakotelistojen tarkistusten teettäminen avullamme on helppoa. Voit toimittaa asiakasrekisteristäsi vain yritys- ja henkilötiedot, ja Asiakastieto täydentää listaan muut tarvittavat tiedot, kuten vastuuhenkilöt, osakkaat ja tosiasialliset edunsaajat. Näiden tietojen avulla kansainvälisestä pakotelista- ja täytäntöönpanopalvelusta poimitaan osumat. Tulokset käydään aina kanssasi läpi, koska ensikertalaisen voi olla vaikea tulkita niitä.
Sanktiolista- ja pakotetarkistukset on järkevää automatisoida osaksi prosessiasi. Näin varmistat, että kaikki tarvittavat tiedot on tarkastettu ja voit sen myöhemmin todentaa. Samalla KYC-prosessit nopeutuvat ja virhealttius pienenee.
Haluatko automatisoida asiakkuuden avaamisen?
Avaa asiakkuus turvallisesti B2B-sopimuspalvelussa. Yhdistä PEP- ja pakotetiedot, luottopäätös ja sähköinen allekirjoitus yhdeksi 10 minuutin prosessiksi.
Mitä asiakkaamme kertovat meistä?
Energia-alalla asiakkaiden tunteminen on yhä tärkeämpää – Vaasan Sähkö hyödyntää pakotevalvontaa arjessaan
Pakotevalvontapalvelulla saadaan selville, onko kukaan yrityksen taustahenkilöistä pakotevalvonnan piirissä.
“Maailmantilanteen muututtua pakotevalvonta on tullut tärkeäksi kaikille yrityksille toimialasta riippumatta. Jos asiakas löytyy pakotelistalta, riskinä on suuri mainehaitta”, lasku- ja luottopäälikkö Katarina Norrgård toteaa pakotevalvonnan merkityksestä Vaasan Sähkölle.
Pakotevalvonta eli pakotelistojen säännöllinen tarkistus on tärkeää useille suomalaisille yrityksille: tietyillä toimialoilla pakotevalvontaa on tehtävä aina ja jokainen yritys on vastuussa siitä, ettei omassa toiminnassaan riko pakotesääntöjä.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Vaasan Sähkö noudattamaan velvollisuuksiaan
Toyota Finance vähentää taloudellisia riskejä ja luottotappioita Suomessa ja Ruotsissa Asiakastiedon avulla
Toyota Financen ensisijainen tarve oli ymmärtää paremmin asiakkaan kokonaisvaltainen taloudellinen tilanne rahanpesun estämiseksi ja luottokelpoisuuden hallitsemiseksi.
Asiakkaiden tunteminen on tärkeää erityisesti kalliimpien autojen rahoitussopimusten kohdalla. Lisäksi tavoitteena oli kehittää rahoitussopimusten hyväksymisprosessia tarkemman asiakastiedon avulla, mikä vähentää rahoitushakemusten hyväksymiseen liittyviä riskejä.
Vuoden 2024 huhtikuun alusta lähtien Toyota Finance Finland on käyttänyt positiivista luottotietoa tarkistaakseen asiakkaiden maksukyvyn ja luottokelpoisuuden. Ratkaisu on integroitu Toyota Finance Finlandin omiin järjestelmiin Asiakastiedon avulla.
Lue, miten integraatio nopeuttaa asiakkaan tunnistamista »
Paytrail tuntee kaikki asiakkaansa
Jokaisen yrityksen tulisi tuntea omat asiakkaansa. Osaa yrityksistä koskee laissa määrätty tehostettu asiakkaan tuntemisen velvoite. Yksi tällaisista yrityksistä on verkkomaksamiseen erikoistunut palveluntuottaja Paytrail.
Paytrailin Compliance Officer Kari Melender kertoo, että asiakkaiden taustojen selvittäminen on ollut osa yrityksen toimintaa heti alusta alkaen. Asiakkuuden käynnistyessä tarkistetaan yrityksen vastuuhenkilötiedot, yritystiedot ja taloudellinen tilanne.
Tärkeä apu tässä työssä ovat Asiakastiedon tarjoamat palvelut, jotka auttavat selvittämään myös edunsaajat ja sen, onko asiakasyrityksessä poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä, tai kuuluuko se pakotelistoille.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Paytrailia tunnistamaan asiakkaansa lain vaatimalla tavalla.
Asiakkaiden tunteminen on laadukkaiden luottopäätösten edellytys
Siltaraha on alusta lähtien tarjonnut yrityslainoja erityisesti pienille ja keskisuurille osakeyhtiöille. Yrityslainamarkkina on muuttunut nopeasti, mutta yksi asia on pysynyt: tarve ymmärtää asiakas kokonaisuutena. Luottopäätöksen tueksi tarvitaan kuitenkin muutakin kuin puhelu ja verkkolomake. Asiakastiedon rajapinnat tarjoavat kriittistä dataa hakijayrityksen taloudellisesta tilanteesta, maksukäyttäytymisestä ja luottoluokituksesta.
"Väittäisin, että ilman Asiakastiedon palveluita lainoja jäisi myöntämättä tai niiden laatu kärsisi", kertoo liiketoimintajohtaja Pekka Pursiainen.
Lue lisää, miten Silraha avaa asiakkaiden taloustilannetta Asiakastiedon avulla »
Huomasitko, että sinullakin saattaa olla tarvetta tuntea verkostosi yritykset ja ihmiset tarkemmin?
Haluatko tietää, onko asiakkaasi PEP-henkilö tai EU:n pakotelistalla?
Asiantuntijamme auttavat selvittämään, onko toimitus- tai alihankintaketjusi kumppaneilla yhteyksiä poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin tai löytyvätkö he kansainvälisiltä pakotelistoilta. Ketä ovat ns. tosiasialliset edunsaajat? Nämä on tiedettävä, jotta voi osoittaa tuntevansa asiakkaansa ja noudattavansa tarkasti lakia rahanpesun estämisestä. Meidän vahvuutemme on se, että olemme keränneet suomalaisyrityksistä osakastietoa yli kymmenen vuoden ajan. Emme ole pelkästään julkisen tiedon varassa.
Jätä yhteystietosi, niin asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä. Varmistetaan, että yrityksesi toimii vastuullisesti ja lainmukaisesti.
PEP (Politically Exposed Person) tarkoittaa poliittisesti vaikutusvaltaista henkilöä. Tällainen henkilö toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä, kuten kansanedustajana, ministerinä tai valtionyhtiön johdossa. PEP-henkilöihin liittyy korotettu riski rahanpesuun ja korruptioon, minkä vuoksi heidän tunnistamisensa on osa tehostettua asiakkaan tuntemista.
PEP-selvitys tai PEP-tieto kertoo, onko henkilö, hänen perheenjäsenensä tai läheinen liikekumppaninsa poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (Politically Exposed Person). Henkilö joko toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä valtiossa tai kansainvälisessä organisaatiossa.
Rahanpesulain mukaan yrityksillä on velvollisuus tunnistaa PEP-henkilöt ja arvioida heidän kanssaan tehtävien liiketoimien riskejä. PEP-henkilöihin liittyy usein korkeampi riski rahanpesuun tai korruptioon. Tavoitteena on varmistaa varojen laillinen alkuperä ja ehkäistä väärinkäytöksiä.
Asiakkaasta on tehtävä tarkempi selvitys varojen alkuperästä ja liiketoimista. Asiakasta seurataan säännöllisesti ja tarvittaessa tehdään ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle.
Pakotelista tai sanktiolista on viranomaisten ylläpitämä luettelo henkilöistä ja organisaatioista, joihin kohdistuu rajoituksia esimerkiksi taloudellisten tai poliittisten syiden vuoksi. Listalle päätyminen voi johtua esimerkiksi rikollisesta toiminnasta, ihmisoikeusloukkauksista tai turvallisuusuhista. Yritysten on tarkistettava asiakkaansa näitä listoja vasten, jotta ne eivät riko pakotelainsäädäntöä tai tee yhteistyötä riskitahojen kanssa.
Pakotelistat löytyvät EU:n ja YK:n viranomaislähteistä. Helpoiten ne tarkistaa Asiakastiedon automaattisella pakotehaulla.
Siinä, missä pakotelista on virallinen luettelo henkilöistä, yrityksistä tai valtioista, joihin kohdistuu kansainvälisiä pakotteita, on sanktiolista yleisempi termi, joka voi tarkoittaa pakolistan lisäksi mitä tahansa rangaistus- tai seuraamuslistaa. Kaikki pakotelistat ovat sanktiolistoja, mutta kaikki sanktiolistat eivät ole pakotelistoja.
Lainsäädäntö vaatii selvittämään henkilöt, jotka omistavat yrityksestä yli 25 % tai käyttävät siinä määräysvaltaa. Tämä on välttämätöntä, jotta voidaan varmistaa, ettei yrityksen taustalla vaikuta pakotelistattuja tahoja.
