Compliance ja asiakkaan tunteminen
Paljasta piiloriskit ennen kuin ne paljastuvat sinulle
Onko vireillä olevaan kauppaan piiloutunut rahanpesun riski? Lymyileekö asiakkaan taustalla kytköksiä pakotelistoihin? Voiko kumppanin kyseenalainen omistajatausta aiheuttaa sinulle mainehaittaa?
Yrityksesi luotettavuus ja menestys riippuvat siitä, kuinka hyvin tunnet asiakkaasi ja kumppanisi.
Luotettava asiakastuntemus ajantasaisella tiedolla
Täytä vaatimukset hyödyntämällä kattavaa dataa. Tuntemalla asiakkaasi ja kumppanisi perusteellisesti liiketoimintasi lepää vakaalla pohjalla.
Hallitse riskit ennen kuin ne realisoituvat
Selvitä sidosryhmiesi taustat, omistusrakenteet ja mahdolliset punaiset liput ajoissa. Ehkäiset sekä taloudelliset että maineeseen liittyvät riskit.
Tehokkuutta automaation avulla
Automatisoitu prosessi ja jatkuva valvonta säästävät aikaa, vähentävät virheitä ja skaalautuvat kasvavien asiakasmäärien mukana.
Compliance tarkoittaa sääntöjen ja standardien noudattamista
Compliance tarkoittaa yrityksen velvollisuutta noudattaa lakeja ja toimialan sääntelyä. Yrityksen vastuullisuuteen ja etiikkaan liittyvät lupaukset taas määrittelevät sen, mitä standardeja yritys pitää yllä. Näiden avulla yritys varmistaa toimintansa lainmukaisuuden ja ylläpitää luottamusta sidosryhmiin.
Keskeinen osa Compliancea on asiakkaan tunteminen, sillä huolelliset taustaselvitykset auttavat ehkäisemään rahanpesua, luottotappioita ja mainehaittoja sekä varmistavat, että yritys toimii sääntöjen mukaisesti.
Voitko rehellisesti sanoa tuntevasi jokaisen asiakkaasi?
Asiakkaan tunteminen on tärkeä osa jokaisen yrityksen liiketoimintaa. Kattavan asiakastuntemisen ja taustaselvityksen avulla varmistat lainmukaisen toiminnan ja hallitset erilaisia yritystoimintaan liittyviä riskejä, kuten luottotappioita ja mainehaittaa. Jos omat resurssisi eivät enää riitä tehokkaaseen prosessiin ja asiakkaiden taustojen selvittämiseen, autamme määrittämään yrityksellesi tärkeät asiakastiedot ja toteuttamaan Compliance-vaatimukset helposti ja luotettavasti.
Jos asia yhtään mietityttää, keskustele asiantuntijoidemme kanssa – autamme maksutta tunnistamaan yrityksesi tarpeet, jotta voit keskittyä turvalliseen ja vastuulliseen liiketoimintaan.
Jos et tunne vastapuoltasi, liiketoiminnan riskit kasvavat
Todellisuudessa riskit piilevät usein aivan tavallisissa asioissa:
- luotat pitkäaikaiseen kumppaniin tarkistamatta omistuksen muuttumista
- otat uuden asiakkaan ilman tietoa sen todellisista edunsaajista
- asioit toimijan kanssa, joka on huomaamattasi päätynyt pakotelistalle
- sinulta puuttuu dokumentaatio, jota viranomainen tai pankki odottaa
Ongelmat näkyvät ensimmäisenä arjen katkoina: keskeytyneinä maksuina, menetettyinä kauppoina ja pankkitoiminnan sakkaamisena.
Tunne asiakkaasi taustat
Asiakkaan tunteminen (Know Your Customer, KYC) kuuluu olennaisesti Compliance-toimintaan. Monilla toimialoilla, sekä yrityksillä, jotka vastaanottavat yli 10 000 € maksuja, on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa asiakkaansa ja ymmärtää heidän toimintansa tarkoitus, jotta rahanpesua ja rikollisen toiminnan rahoitusta voidaan tehokkaasti ehkäistä.
Pelkkä asiakkaan oma ilmoitus ei riitä, koska KYC edellyttää syvempää selvitystä: todellisten edunsaajien tunnistamista myös monimutkaisista omistusketjuista ja poliittisista kytköksistä, pakotelistojen jatkuvaa seurantaa sekä riskiluokitusta ja dokumentointia viranomaisvaatimusten mukaisesti. Nämä tiedot ovat hajallaan eri rekistereissä ja muuttuvat jatkuvasti, mikä tekee manuaalisesta työstä hidasta ja virhealtista.
Tunne myös toimijat asiakkaasi taustalla
Yrityksen näkyvä pinta kertoo vain osan totuutta. Todellinen riski piilee usein omistusketjuissa, jotka voivat ulottua useiden yhtiöiden ja maiden läpi. Jos et tiedä, kuka yrityksessä käyttää todellista määräysvaltaa, voit huomaamattasi päätyä tilanteisiin, jotka liittyvät rahanpesuun, pakotteiden kiertämiseen tai jopa terrorismin rahoitukseen. Siksi omistajatietojen ja todellisten edunsaajien varmentaminen on olennainen osa vastuullista ja turvallista liiketoimintaa.
Mitä asiakkaamme kertovat meistä?
Paytrail tuntee kaikki asiakkaansa
Jokaisen yrityksen tulisi tuntea omat asiakkaansa. Osaa yrityksistä koskee laissa määrätty tehostettu asiakkaan tuntemisen velvoite. Yksi tällaisista yrityksistä on verkkomaksamiseen erikoistunut palveluntuottaja Paytrail.
Paytrailin Compliance Officer Kari Melender kertoo, että asiakkaiden taustojen selvittäminen on ollut osa yrityksen toimintaa heti alusta alkaen. Asiakkuuden käynnistyessä tarkistetaan yrityksen vastuuhenkilötiedot, yritystiedot ja taloudellinen tilanne.
Tärkeä apu tässä työssä ovat Asiakastiedon tarjoamat palvelut, jotka auttavat selvittämään myös edunsaajat ja sen, onko asiakasyrityksessä poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä, tai kuuluuko se pakotelistoille.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Paytrailia tunnistamaan asiakkaansa lain vaatimalla tavalla.
Energia-alalla asiakkaiden tunteminen on yhä tärkeämpää – Vaasan Sähkö hyödyntää pakotevalvontaa arjessaan
Pakotevalvontapalvelulla saadaan selville, onko kukaan yrityksen taustahenkilöistä pakotevalvonnan piirissä.
“Maailmantilanteen muututtua pakotevalvonta on tullut tärkeäksi kaikille yrityksille toimialasta riippumatta. Jos asiakas löytyy pakotelistalta, riskinä on suuri mainehaitta”, lasku- ja luottopäälikkö Katarina Norrgård toteaa pakotevalvonnan merkityksestä Vaasan Sähkölle.
Pakotevalvonta eli pakotelistojen säännöllinen tarkistus on tärkeää useille suomalaisille yrityksille: tietyillä toimialoilla pakotevalvontaa on tehtävä aina ja jokainen yritys on vastuussa siitä, ettei omassa toiminnassaan riko pakotesääntöjä.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Vaasan Sähkö noudattamaan velvollisuuksiaan
Toyota Finance vähentää taloudellisia riskejä ja luottotappioita Suomessa ja Ruotsissa Asiakastiedon avulla
Toyota Financen ensisijainen tarve oli ymmärtää paremmin asiakkaan kokonaisvaltainen taloudellinen tilanne rahanpesun estämiseksi ja luottokelpoisuuden hallitsemiseksi.
Asiakkaiden tunteminen on tärkeää erityisesti kalliimpien autojen rahoitussopimusten kohdalla. Lisäksi tavoitteena oli kehittää rahoitussopimusten hyväksymisprosessia tarkemman asiakastiedon avulla, mikä vähentää rahoitushakemusten hyväksymiseen liittyviä riskejä.
Vuoden 2024 huhtikuun alusta lähtien Toyota Finance Finland on käyttänyt positiivista luottotietoa tarkistaakseen asiakkaiden maksukyvyn ja luottokelpoisuuden. Ratkaisu on integroitu Toyota Finance Finlandin omiin järjestelmiin Asiakastiedon avulla.
Lue, miten integraatio nopeuttaa asiakkaan tunnistamista »
Yritysten positiivisesta luottotiedosta on paljon etua – Rahoittajan viesti: Liittykää mukaan
Yksityinen yritysten lainoittaja Siltaraha on käyttänyt Asiakastiedon BLIS-palvelua alusta asti. Kaikkien rahoittajien kannattaisi liittyä yritysten positiivisen luottotiedon järjestelmään. Näin sanoo yrityslainoja pk-yrityksille myöntävän Siltarahan liiketoimintajohtaja Pekka Pursiainen.
BLIS on lyhennys sanoista Business Loan Information System. Järjestelmä toimii siten, että rahoittajat luovuttavat luotonhakijan suostumuksella muiden tahojen käyttöön tiedot luottoa saaneista yritysasiakkaistaan. Ajantasainen tieto yritysten velkavastuista auttaa luotonmyöntäjiä välttymään luottotappioilta.
"Olemme käyttäneet palvelua alusta asti. Näemme siitä suurta etua meille", Pursiainen vahvistaa.
Palvelut ratkaisun takana
Esimerkiksi seuraavien palveluiden avulla asiakkaamme ovat ratkaisseet asiakkaan tuntemisen haasteita.
PEP ja pakotetiedot
Usein kysytyt kysymykset
Compliance on sitä, että yritys noudattaa lakeja, viranomaisohjeita ja omia eettisiä periaatteitaan, eli käytännössä “toimitaan oikein” joka päivä.
Asiakkaan tunnistaminen on ensimmäinen KYC-vaihe: vahvistetaan henkilöllisyys luotettavasta lähteestä (esim. virallinen henkilöllisyystodistus tai sähköinen tunnistus) ja varmistetaan, että asiakas on se, kuka väittää olevansa.
Asiakkaan tunteminen puolestaan on suomenkielinen termi KYC:lle. Se kattaa asiakkaan tunnistamisen, taustojen selvityksen sekä jatkuvan seurannan riskien minimoimiseksi.
KYC-tiedoiksi lasketaan mm. henkilön tai yrityksen perustiedot, omistajat, PEP-status, pakotelista-osumat ja liiketoiminnan luonne, eli kaikki, mitä tarvitset riskinarvioon ja lakisääteisten velvoitteiden täyttämiseen.
KYC-prosessi (Know Your Customer) on vaiheittainen toimintamalli, jossa yritys tunnistaa asiakkaansa, tarkistaa heidän taustansa ja arvioi mahdolliset riskit ennen yhteistyötä. Asiakastiedon ratkaisu automatisoi tämän työn, jotta saat luotettavat tiedot parissa sekunnissa.
Täyttämällä AML-vaatimukset vältät sanktioita ja tehostat sisäistä valvontaa.
Vähennät mainehaittoja, kun suojaa brändisi kumppaneiden tai asiakkaiden virheiltä.
Rakennat luottamusta: läpinäkyvä taustaselvitys kasvattaa uskottavuutta sijoittajien ja asiakkaiden silmissä.
AML (Anti-Money Laundering) tarkoittaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä. Lainsäädäntö velvoittaa yrityksiä valvomaan liiketoimiaan ja raportoimaan epäilyttävät tapahtumat viranomaisille.
KYC (Know Your Customer) tarkoittaa asiakkaan henkilöllisyyden ja taustojen luotettavaa varmistamista: identiteetti, varojen alkuperä, edunsaajat, PEP-suhteet ja mahdolliset pakoteriskit. Suomessa KYC perustuu rahanpesulakiin (444/2017) sekä viranomaisten ohjeistuksiin.
Täyttämällä AML-vaatimukset vältät sanktioita ja tehostat sisäistä valvontaa.
Vähennät mainehaittoja, kun suojaa brändisi kumppaneiden tai asiakkaiden virheiltä.
Rakennat luottamusta: läpinäkyvä taustaselvitys kasvattaa uskottavuutta sijoittajien ja asiakkaiden silmissä.
Rahanpesulaki (444/2017) velvoittaa ilmoitusvelvolliset toimijat tunnistamaan ja tuntemaan asiakkaansa, sekä soveltamaan riskiperusteisia toimia.
Pakotelista tai sanktiolista on viranomaisten ylläpitämä luettelo henkilöistä ja organisaatioista, joihin kohdistuu rajoituksia esimerkiksi taloudellisten tai poliittisten syiden vuoksi. Listalle päätyminen voi johtua esimerkiksi rikollisesta toiminnasta, ihmisoikeusloukkauksista tai turvallisuusuhista. Yritysten on tarkistettava asiakkaansa näitä listoja vasten, jotta ne eivät riko pakotelainsäädäntöä tai tee yhteistyötä riskitahojen kanssa.
PEP (Politically Exposed Person) tarkoittaa henkilöä, joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä, kuten kansanedustajana, ministerinä tai valtionyhtiön johdossa. Tällaisiin poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin liittyy tavallista suurempi riski rahanpesuun ja korruptioon. Siksi heidän tunnistamisensa on olennainen osa tehostettua asiakkaan tuntemista.
PEP on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö; korotettu huolellisuus koskee myös perheenjäseniä ja läheisiä yhtiökumppaneita.
Asiakkaasta on tehtävä tarkempi selvitys varojen alkuperästä ja liiketoimista. Asiakasta seurataan säännöllisesti ja tarvittaessa tehdään ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle.
Henkilöt, joilla on omistus tai määräysvalta (esim. yli 25 %) – heidän tunnistaminen on osa KYC:tä.
