PEP-selvitys ja -pakotetiedot
Tunne asiakkaasi taustat
Useita eri toimialoja ja yrityksiä koskee tehostettu asiakkaan tuntemisvelvoite (Know Your Customer). Velvoitteet perustuvat kansalliseen ja kansainväliseen lainsäädäntöön sekä viranomaissääntelyihin, joiden avulla pyritään estämään rahanpesua (Anti-Money Laundring) ja terrorismin rahoitusta (Counter Terrorism Financing). On hyvä huomioida, että velvoitteet koskevat kaikkia yrityksiä, jotka tekevät käteiskauppaa isommilla summilla.
Palvelut lainsäädännön vaateisiin kaikille toimialoille
Tunnista asiakkaasi luotettavien tietolähteiden avulla ja rikasta tieto vastaamaan pakotelista-vaatimuksia.
Tehostettua asiakkaan tuntemista
Helppo pakotelistalla olevien henkilöiden ja yritysten PEP-selvitys kaikille toimialoille.
Automatisoi taustaselvitykset ja asiakasvalvonta
Helppoa tarkistusten teettämistä, tehostettua tunnistamista ja muutosten valvontaa.
Useat toimialat ovat velvoitettuja tehostettuun asiakkaan tuntemiseen
Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen ovat keskeisiä osia liiketoimintaprosesseissa, luottopolitiikassa ja riskienhallinnassa. Asiakkaan henkilöllisyyden tunnistaminen voidaan tehdä luotettavasta ja riippumattomasta lähteestä peräisin olevien teknisten tunnistamispalveluiden, virallisten tunnistusasiakirjojen ja muiden tietojen perusteella. Asiakkaiden tunteminen ja tuntemistietojen tallentaminen tulee tehdä, kun asiakkuus avataan tai asiakkaan kanssa tehdään yksittäinen liiketoimi kuten esimerkiksi kauppa tai rahoituspäätös.
Pakotelistalla olevat yritykset ja PEP-henkilöt – Mitä sinun tulee tietää?
Rahanpesulaki velvoittaa useat eri liiketoiminta-alat toteuttamaan tehostettua asiakkaan tuntemista. Tehostettuun tuntemisvelvollisuuteen kuuluu mm. poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) tunnistaminen, kansallisten tai kansainvälisten talouspakotteiden kohteena olevien henkilöiden ja yritysten tunnistaminen sekä yhtiöiden tai yhteisöjen tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen. PEP-selvitys auttaa tunnistamaan nämä henkilöt osana tehostettua asiakkaan tuntemista.
Tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus koskee erityisesti seuraavilla liiketoiminta-aloilla toimivia yrityksiä:
- Pankit, rahoituslaitokset
- Vakuutus- ja eläkevakuutusyhtiöt
- Omaisuuden hoito- ja rahastoyhtiöt
- Kiinteistövälittäjät
- Vuokrahuoneen välittäjät
- Tilintarkastajat, veroneuvottajat
- Perintätoimistot
- Lakitoimistot
- Tilintoimistot/kirjanpitäjä
- Veikkaus
- Patenttitoimistot
- Käteiskauppa tai välitys: väh. 10.000€ (Esim. auto- ja venekauppa, huutokauppa, korukauppa, tekniset laitteet)
Tarkista ja seuraa Asiakastiedon avulla
Pakotelistojen tarkistusten teettäminen avullamme on helppoa. Voit toimittaa asiakasrekisteristäsi vain yritys- ja henkilötiedot, ja Asiakastieto täydentää listaan muut tarvittavat tiedot, kuten vastuuhenkilöt, osakkaat ja tosiasialliset edunsaajat. Näiden tietojen avulla kansainvälisestä pakotelista- ja täytäntöönpanopalvelusta poimitaan osumat. Tulokset käydään aina kanssasi läpi, koska ensikertalaisen voi olla vaikea tulkita niitä.
Sanktiolista- ja pakotetarkistukset on järkevää automatisoida osaksi prosessiasi. Näin varmistat, että kaikki tarvittavat tiedot on tarkastettu ja voit sen myöhemmin todentaa. Samalla KYC-prosessit nopeutuvat ja virhealttius pienenee.
Mitä asiakkaamme kertovat meistä?
Kaikkien taustat pitää tarkastaa: Verkkokauppiaille tutulla yrityksellä on yli 8 000 asiakasta
Jokaisen yrityksen kannattaa tuntea omat asiakkaansa, ja sitä voi edellyttää myös lainsäädäntö. Esim. Maksupalveluyhtiö Paytraililla on yli 8 000 asiakasta, jotka sen täytyy tuntea.
”Asiakkuuden käynnistyessä tarkistamme yrityksen vastuuhenkilötiedot, yritystiedot ja taloudellisen tilanteen", kertoo Compliance Officer Kari Melender.
Tärkeä apu tässä työssä ovat Asiakastiedon tarjoamat palvelut. Paytrail on hyödyntänyt niitä lähes alkuajoistaan lähtien. Asiakastieto auttaa selvittämään myös edunsaajat ja sen, onko asiakasyrityksessä poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä tai kuuluuko se pakotelistoille.
Lue, miten Asiakastieto auttaa Paytrailia tunnistamaan asiakkaansa lain vaatimalla tavalla.
Luotollinen B2B-sopimus syntyy turvallisesti 10 minuutissa
Uuden yritysasiakkaan sopimusprosessi kesti ennen jopa puolitoista viikkoa, mutta nyt Scandic Hotels Oy voi toivottaa asiakkaan tervetulleeksi vain 10 minuutissa. Tässä ajassa asiakas on täyttänyt hakemuksen, saanut luottopäätöksen ja allekirjoittanut sopimuksen sähköisesti.
”Meille sopimuspalvelu tarjoaa kaiken, mitä yritysasiakkaiden kanssa solmittaviin sopimuksiin tarvitsemme. Tämä tehostaa työtämme, auttaa asiakaspalvelussa ja vapauttaa aikaa muihin tehtäviin. Näemme koko ajan, missä vaiheessa sopimuksen tekeminen on. Prosessi on entistä ekologisempi, koska paperia ei tarvita enää ollenkaan”, kertoo kirjanpitäjä Liisa Karvonen Scandic Hotels Oy:n taloushallinnosta.
Lue, miten Asiakastieto pystyi auttamaan Scandic Hotels Oy:ta parantamaan asiakaskokemusta.
Asiakastiedon automaattinen luottopäätös täydentää Ropo Capitalin laskun elinkaaripalvelun.
Prosessi luottoriskien arviointiin kannattaa automatisoida, kun luottopäätökset ja laskutus toistuvat periaatteessa samanlaisina. Asiakastiedolla on pitkä kokemus päätösmallien tekemisestä ja päätöksenteon automatisoinnista. Tämä kokemus ja osaaminen ovat nyt myös Ropo Capitalin palveluja hyödyntävien yritysten käytössä.
”Luottoriskiä voi tehokkaasti pienentää panostamalla luotonhallintaan ja asiakasvalintaan. Asiakastieto on meille arvokas kumppani, jonka avulla tuomme vakioidut luottopäätösmallit osaksi asiakkaidemme laskutusprosessia”, kertoo Ropo Capitalin kaupallinen johtaja Sami Levy.
Lue, miten Asiakastiedon palvelut toimii osanaRopo Capitalin laskun elinkaaripalveluita.
Huomasitko, että sinullakin saattaa olla tarvetta tuntea verkostosi yritykset ja ihmiset tarkemmin?
Haluatko tietää, onko asiakkaasi PEP-henkilö tai EU:n pakotelistalla?
Asiantuntijamme auttavat selvittämään, onko toimitus- tai alihankintaketjusi kumppaneilla yhteyksiä poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin tai löytyvätkö he kansainvälisiltä pakotelistoilta. Ketä ovat ns. tosiasialliset edunsaajat? Nämä on tiedettävä, jotta voi osoittaa tuntevansa asiakkaansa ja noudattavansa tarkasti lakia rahanpesun estämisestä. Meidän vahvuutemme on se, että olemme keränneet suomalaisyrityksistä osakastietoa yli kymmenen vuoden ajan. Emme ole pelkästään julkisen tiedon varassa.
Jätä yhteystietosi, niin asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä. Varmistetaan, että yrityksesi toimii vastuullisesti ja lainmukaisesti.
PEP (Politically Exposed Person) tarkoittaa poliittisesti vaikutusvaltaista henkilöä. Tällainen henkilö toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä, kuten kansanedustajana, ministerinä tai valtionyhtiön johdossa. PEP-henkilöihin liittyy korotettu riski rahanpesuun ja korruptioon, minkä vuoksi heidän tunnistamisensa on osa tehostettua asiakkaan tuntemista.
PEP-selvitys tai PEP-tieto kertoo, onko henkilö, hänen perheenjäsenensä tai läheinen liikekumppaninsa poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (Politically Exposed Person). Henkilö joko toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä valtiossa tai kansainvälisessä organisaatiossa.
Rahanpesulain mukaan yrityksillä on velvollisuus tunnistaa PEP-henkilöt ja arvioida heidän kanssaan tehtävien liiketoimien riskejä. PEP-henkilöihin liittyy usein korkeampi riski rahanpesuun tai korruptioon. Tavoitteena on varmistaa varojen laillinen alkuperä ja ehkäistä väärinkäytöksiä.
Asiakkaasta on tehtävä tarkempi selvitys varojen alkuperästä ja liiketoimista. Asiakasta seurataan säännöllisesti ja tarvittaessa tehdään ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle.
Pakotelista tai sanktiolista on viranomaisten ylläpitämä luettelo henkilöistä ja organisaatioista, joihin kohdistuu rajoituksia esimerkiksi taloudellisten tai poliittisten syiden vuoksi. Listalle päätyminen voi johtua esimerkiksi rikollisesta toiminnasta, ihmisoikeusloukkauksista tai turvallisuusuhista. Yritysten on tarkistettava asiakkaansa näitä listoja vasten, jotta ne eivät riko pakotelainsäädäntöä tai tee yhteistyötä riskitahojen kanssa.
Pakotelistat löytyvät EU:n ja YK:n viranomaislähteistä. Helpoiten ne tarkistaa Asiakastiedon automaattisella pakotehaulla.
Siinä, missä pakotelista on virallinen luettelo henkilöistä, yrityksistä tai valtioista, joihin kohdistuu kansainvälisiä pakotteita, on sanktiolista yleisempi termi, joka voi tarkoittaa pakolistan lisäksi mitä tahansa rangaistus- tai seuraamuslistaa. Kaikki pakotelistat ovat sanktiolistoja, mutta kaikki sanktiolistat eivät ole pakotelistoja.
